AML KYC -käytäntö

Blackhole N.V.

Viimeisin päivitys: 14.10.2021

Johdanto

Csgorun is operated by QROQO Limited having its office at Georgiou Gennadiou 10, Limassol, Cyprus.

AML-käytännön tavoite

Pyrimme tarjoamaan kaikille käyttäjillemme ja asiakkaillemme csgorun.run-palvelussa korkeimman tason turvallisuuden. Tätä varten suoritamme kolmivaiheisen tilin vahvistuksen varmistaaksemme asiakkaidemme henkilöllisyyden.

Tämän tarkoituksena on todistaa, että rekisteröityneen henkilön tiedot ovat oikein ja että käytetyt talletusmenetelmät eivät ole varastettuja tai jonkun muun käytössä. Tämä luo yleisen kehikon rahanpesun vastaiseen taisteluun. Otamme myös huomioon, että riippuen kansallisuudesta ja alkuperästä, erilaisia turvatoimia on sovellettava maksu- ja nostomenetelmiin.

Blackhole N.V. myös toteuttaa kohtuullisia toimenpiteitä rahanpesuriskien hallitsemiseksi ja rajoittamiseksi, mukaan lukien sopivien resurssien käyttö.

Blackhole N.V. on sitoutunut noudattamaan EU:n ohjeistuksen mukaisia korkeita rahanpesun vastaisia (AML) standardeja ja vaatii johdolta ja työntekijöiltä näiden standardien noudattamista estääkseen palveluidensa käytön rahanpesuun.

Blackhole N.V.:n AML-ohjelma on suunniteltu vastaamaan seuraavia vaatimuksia:

EU: "Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivi 2015/849 20. toukokuuta 2015 rahanpesun estämisestä rahoitusjärjestelmän käytössä"

EU: "Asetus 2015/847 rahansiirtoja seuraavista tiedoista"

EU: Erilaiset asetukset, joilla määrätään pakotteita tai rajoituksia henkilöille sekä kieltoja tietyistä tavaroista ja teknologiasta, mukaan lukien kaikki kaksikäyttöiset tuotteet

BE: "Laki 18. syyskuuta 2017 rahanpesun estämisestä ja käteisen käytön rajoittamisesta"

Rahanpesun määritelmä

Rahanpesu ymmärretään seuraavasti:

• Omaisuuden, erityisesti rahan, muuntaminen tai siirtäminen, tietäen, että kyseinen omaisuus on peräisin rikollisesta toiminnasta tai osallistumisesta sellaiseen, jotta peitettäisiin tai salattaisiin omaisuuden laiton alkuperä tai autettaisiin henkilöä, joka on osallistunut tällaiseen toimintaan, välttämään toiminnan lailliset seuraukset;

• Omaisuuden todellisen luonteen, alkuperän, sijainnin, käytön, liikkeen, oikeuksien tai omistuksen peittäminen tai salaaminen, tietäen, että kyseinen omaisuus on peräisin rikollisesta toiminnasta tai osallistumisesta sellaiseen;

• Omaisuuden hankinta, hallussapito tai käyttö, tietäen vastaanottaessa, että kyseinen omaisuus on peräisin rikollisesta toiminnasta tai avusta sellaiseen;

• Osallistuminen, yhdistäminen rikoksen tekemiseen, yritykset tehdä se sekä avun, yllytyksen, helpottamisen ja neuvonnan antaminen edellä mainittujen toimien toteuttamiseen.

Rahanpesua pidetään sellaisena myös silloin, kun toiminta, joka on tuottanut pestyä omaisuutta, on tapahtunut toisen jäsenvaltion tai kolmannen maan alueella.

AML-järjestelyt Blackhole N.V.:ssä

AML-lainsäädännön mukaisesti Blackhole N.V. on nimittänyt "korkeimman tason" rahanpesun estämiseksi: Blackhole N.V.:n koko johto on vastuussa.

Lisäksi MLRO (Money Laundering Reporting Officer) on vastuussa AML-käytäntöjen ja -menettelyjen täytäntöönpanosta järjestelmässä.

AMLCO on ylemmän johdon suorassa vastuussa.

AML-käytännön muutokset ja toteutusvaatimukset

Jokainen merkittävä csgorun.runin AML-käytännön muutos on alainen Blackhole N.V.:n ylemmän johdon ja rahanpesun vastaisen valvojavan hyväksynnälle.

Kolmevaiheinen vahvistus

Vaihe yksi: vahvistus

Vaihe yksi -vahvistus on suoritettava jokaisella käyttäjällä ja asiakkaalla, joka haluaa nostaa rahaa.

Maksutavan, maksun määrän, nostosumman, nostotavan ja käyttäjän/asiakkaan kansallisuuden perusteella vaihe yksi -vahvistus on suoritettava ensin.

Vaihe yksi -vahvistus on asiakirja, joka on täytettävä käyttäjän/asiakkaan itsensä toimesta. Seuraavat tiedot on täytettävä: etunimi, sukunimi, syntymäaika, vakituinen asuinmaa, sukupuoli ja täydellinen osoite.

Asiakas on myös velvollinen toimittamaan passin tai henkilökortin kopion. Joskus vaaditaan myös selfie, jossa passi pidetään käsissä.

Vaihe kaksi: vahvistus

Vaihe kaksi -vahvistus on suoritettava jokaisella käyttäjällä, joka haluaa tehdä noston kortille tai sähköiseen rahakukkaroon.

Ennen kuin vaihe kaksi -vahvistus on suoritettu, nosto, juomaraha tai talletus pidetään jäähyllä.

Vaihe kaksi -vahvistus johtaa käyttäjän tai asiakkaan alasivulle, jossa hänen on lähetettävä seuraavat vahvistukset:

Jos käyttäjä haluaa nostaa pankkikortille, hänen on lähetettävä valokuva kortista, jolle hän haluaa nostaa. Kortin etu- ja takapuolen valokuva on välttämätön. Kortin kuusi ensimmäistä numeroa ja neljä viimeistä numeroa tulee olla näkyvissä. CVV-koodi tulee hämärtää.

Jos kortissa ei ole kortin haltijan nimeä, vaadimme kuvakaappauksen mobiilipankkiprofiilista.

Jos käyttäjä haluaa nostaa sähköiseen rahakukkaroon, vaadimme kuvakaappauksen käyttäjän sähköisestä rahakukkaro-profiilista.

Vaihe kolme: vahvistus

Vaihe kolme -vahvistus on suoritettava jokaisella käyttäjällä, joka tallettaa yli 5000 EUR (viisi tuhatta euroa) tai nostaa yli 5000 EUR (viisi tuhatta euroa) tai lähettää toiselle käyttäjälle yli 3000 EUR (kolme tuhatta euroa). Ennen kuin vaihe kolme -vahvistus on suoritettu, nosto, juomaraha tai talletus pidetään jäähyllä. Vaiheessa 3 käyttäjältä/asiakkaalta kysytään varallisuuden lähdettä.

Asiakkaan tunnistaminen ja vahvistaminen (KYC)

Asiakkaiden virallinen tunnistaminen kaupallisten suhteiden alussa on olennainen elementti sekä rahanpesua koskevien säännösten että KYC-käytännön kannalta.

Tämä tunnistaminen perustuu seuraaviin perusperiaatteisiin:

Passin, henkilökortin tai ajokortin kopio, jossa on myös käsinkirjoitettu muistiinpano, jossa on mainittu kuusi satunnaisesti luotua numeroa.

Lisäksi vaaditaan toinen kuva käyttäjän/asiakkaan kasvoista. Käyttäjä/asiakas voi hämärtää kaikki tiedot paitsi syntymäajan, kansallisuuden, sukupuolen, etunimen, sukunimen ja kuvan. Tämä heidän yksityisyytensä suojelemiseksi.

Huomaa, että kaikki neljä ID-kortin kulmaa on näytettävä samassa kuvassa ja kaikkien tietojen on oltava selvästi luettavissa paitsi edellä mainittuja. Saatamme pyytää kaikkia tietoja tarvittaessa.

Työntekijä voi tehdä tarvittaessa lisätarkastuksia tilanteen perusteella.

Pakkotelistat ja PEP (poliittisesti altistettu henkilö) -tarkistus

Poliittisesti altistettu henkilö (PEP) on henkilö, joka on merkittävässä julkisessa asemassa, kuten presidentti, poliitikko, pormestari jne.

PEP:hen liittyvät liiketoimet katsotaan korkean riskin liiketoimiksi, ja Blackhole N.V.:n on tiedettävä statuksesi minimoidakseen tämän riskin.

Jaamme PEP:t seuraaviin luokkiin:

Ulkomaiset PEP:t sisältävät valtionpäämiehet tai hallitukset, korkeat poliitikot, korkeat hallituksen, oikeus- tai sotilasvirkamiehet, valtionyhtiöiden johtajat, tärkeät puolueen virkamiehet ulkomailla.

Kotimaiset PEP:t, kuten ulkomaiset PEP:t, ovat henkilöitä, joille on uskottu merkittäviä julkisia tehtäviä kotimaassa.

Kansainvälisen järjestön PEP:t ovat henkilöitä, joille kansainvälinen järjestö on uskonut merkittävän aseman. Tämä voi olla johtajia, apulaisjohtajia ja hallituksen jäseniä tai vastaavia tehtäviä.

Perheenjäsenet ovat henkilöitä, jotka ovat sukua PEP:lle joko suoraan (verisukulaisuus) tai avioliiton tai vastaavan (siviili) kumppanuuden kautta.

Läheiset kumppanit ovat henkilöitä, jotka ovat läheisessä yhteydessä PEP:hen, joko sosiaalisesti tai ammatillisesti.

PEP-tietokantojen lähteet ovat lähes yksinomaan virallisten hallitusten verkkosivustot (presidentit, hallitukset, lainsäädäntöelimet, korkeimmat oikeudet, sotilashallinto jne.) ja viralliset lehdet, joissa julkaistaan lait, asetukset, virkaanastumiset ja erottamiset.

Tarkistamme seuraavat pakkotelistat:

Yhdistyneet kansakunnat;

Euroopan unioni;

Yhdysvaltain valtiovarainministeriö;

Yhdistyneen kuningaskunnan valtiovarainministeriö;

Sveitsin SECO;

Australian pakotteet.

PEP-listat ovat aina dynaamisia ja niitä päivitetään jatkuvasti.

Blackhole N.V. ei tarjoa palveluita PEP-listoihin ja pakotelistoihin luetuille henkilöille.

Osoitetodistus

Osoitetodistus suoritetaan kahdella eri sähköisellä tarkistuksella, jotka käyttävät kahta eri tietokantaa. Jos sähköinen testi epäonnistuu, käyttäjällä/asiakkaalla on mahdollisuus tehdä manuaalinen todistus.

Äskettäinen lasku, joka on lähetetty rekisteröityyn osoitteeseen, ja joka on annettu viimeisen 3 kuukauden aikana, tai virallinen asiakirja, jonka hallitus on laatinut ja joka todistaa asuinmaasi.

Jotta hyväksymisprosessi olisi mahdollisimman nopea, varmista, että asiakirja lähetetään selkeällä resoluutiolla, jossa kaikki neljä asiakirjan kulmaa ovat näkyvissä ja kaikki teksti on luettavissa.

Esimerkiksi: sähkölasku, vesilasku, pankkitiliote tai mikä tahansa hallituksen postitus, joka on osoitettu sinulle.

Työntekijä voi tehdä tarvittaessa lisätarkastuksia tilanteen perusteella.

Varallisuuden lähde

Jos pelaaja tallettaa yli viisi tuhatta euroa, käynnistetään prosessi, jossa ymmärretään varallisuuden lähde (SOW)

Esimerkkejä SOW:sta ovat:

● Yrityksen omistajuus

● Työsuhteet

● Perintö

● Sijoitukset

● Perhe

On ratkaisevan tärkeää, että varallisuuden alkuperä ja laillisuus ymmärretään selvästi. Jos tämä ei ole mahdollista, työntekijä voi pyytää lisäasiakirjan tai todisteen.

Tili jäädytetään, jos sama käyttäjä tallettaa joko tämän summan kerralla tai useita tapahtumia, jotka yhteensä ovat tämän verran. Heille lähetetään sähköpostia manuaalisesti käydäkseen läpi edellä mainitut ja tiedot itse verkkosivustolla.

Blackhole N.V. pyytää myös pankkisiirtoa/luottokorttia varmistaakseen edelleen käyttäjän/asiakkaan henkilöllisyyden. Se tarjoaa myös lisätietoja käyttäjän/asiakkaan taloudellisesta tilanteesta.

Perusasiakirja vaiheelle yksi:

Perusasiakirja on saatavilla Blackhole N.V.:n asetussivulla. Jokaisen käyttäjän on täytettävä seuraavat tiedot:

● Etunimi

● Sukunimi

● Kansallisuus

● Sukupuoli

● Syntymäaika

Asiakirja tallennetaan ja luodaan tekoälyn avulla, ja työntekijä voi tehdä tarvittaessa lisätarkastuksia tilanteen perusteella.

Riskienhallinta

Jotta voidaan käsitellä erilaisia riskejä ja eri maiden varallisuuden tiloja maailman eri osissa, Blackhole N.V. luokittelee jokaisen maan kolmeen eri riskialueeseen.

Alue yksi: Matala riski:

Jokaiselle alueen yksi maalle kolmivaiheinen vahvistus suoritetaan kuten aiemmin on kuvattu.

Alue kaksi: Keskimääräinen riski:

Jokaiselle alueen kaksi maalle kolmivaiheinen vahvistus suoritetaan pienemmillä talletus-, nosto- ja juomarahamäärillä. Vaihe yksi suoritetaan kuten tavallisesti. Vaihe kaksi suoritetaan, kun on talletettu 1000 EUR (tuhat euroa), nostettu 1000 EUR (tuhat euroa) tai annettu toiselle käyttäjälle/asiakkaalle 500 EUR (viisisataa euroa) juomarahoja. Vaihe kolme suoritetaan, kun on talletettu 2500 EUR (kaksituhatta viisisataa euroa), nostettu 2500 EUR (kaksituhatta viisisataa euroa) tai annettu toiselle käyttäjälle/asiakkaalle 1000 EUR (tuhat euroa) juomarahoja. Lisäksi käyttäjät matalan riskin alueelta, jotka vaihtavat kryptovaluuttaa mihin tahansa muuhun valuuttaan, kohdellaan kuten käyttäjät/asiakkaat keskimääräisen riskin alueelta.

Alue kolme: Korkea riski:

Korkean riskin alueet kielletään. Korkean riskin alueet päivitetään säännöllisesti pysyäkseen mukana nopeasti muuttuvassa maailmassa.

Lisätoimenpiteet.

Lisäksi tekoäly, jota valvoo AML-valvoja, etsii epätavallista käyttäytymistä ja ilmoittaa siitä välittömästi Blackhole N.V.:n työntekijälle.

Riskipohjaisen näkemyksen ja yleisten kokemusten perusteella ihmistyöntekijät tarkistavat kaikki aiemmin tekoälyn tai muiden työntekijöiden tekemät tarkistukset ja voivat tehdä uudelleen tai lisätarkastuksia tilanteen mukaan.

Lisäksi data-analyytikko, jota tukevat modernit, elektroniset, analyyttiset järjestelmät, etsii epätavallista käyttäytymistä, kuten: Talletuksia ja nostoja ilman pidempiä vedonlyöntisessioita.

Yritykset käyttää eri pankkitiliä talletukseen ja nostoon, kansallisuuden muutokset, valuutan vaihdot, käyttäytymisen ja toiminnan muutokset sekä tarkistukset, jos tilia käyttää sen alkuperäinen omistaja.

Lisäksi käyttäjän on käytettävä samaa menetelmää nostoon kuin hän käytti talletukseen, alkuperäisen talletuksen määrään estääkseen rahanpesua.

Yrityksen laajuinen riskinarviointi

Osana riskipohjaista lähestymistapaansa, Blackhole N.V. on suorittanut AML "Yrityksen laajuisen riskinarvioinnin" (EWRA) tunnistaakseen ja ymmärtääkseen Blackhole N.V.:lle ja sen liiketoimintalinjoille ominaisia riskejä. AML-riskikäytäntö määritetään sen jälkeen, kun on tunnistettu ja dokumentoitu liiketoimintalinjoihin liittyvät riskit, kuten verkkosivuston tarjoamat palvelut. Käyttäjät, joille palveluja tarjotaan, näiden käyttäjien suorittamat tapahtumat, pankin käyttämät toimituskanavat, pankin toimintojen, asiakkaiden ja tapahtumien maantieteelliset sijainnit sekä muut laadulliset ja uudet riskit.

AML-riskiluokkien tunnistaminen perustuu Blackhole N.V.:n ymmärrykseen sääntelyvaatimuksista, sääntelyodotuksista ja alan ohjeistuksista. Lisäturvatoimia toteutetaan huolehtimaan maailmanlaajuisesta verkosta aiheutuvista lisäriskeistä.

EWRA arvioidaan uudelleen vuosittain.

Jatkuva tapahtumien seuranta

AML-tietosuojavastaava varmistaa, että "jatkuva tapahtumien seuranta" suoritetaan havaitakseen tapahtumia, jotka ovat epätavallisia tai epäilyttäviä verrattuna asiakasprofiiliin.

Tämä tapahtumien seuranta suoritetaan kahdella tasolla:

1) Ensimmäinen valvontataso:

Blackhole N.V. tekee yhteistyötä vain luotettujen maksupalveluntarjoajien kanssa, joilla kaikilla on tehokkaita AML-käytäntöjä estääkseen suurimman osan epäilyttävistä talletuksista Blackhole N.V.:lle ilman asianmukaista KYC-menettelyä mahdolliselle asiakkaalle.

2) Toinen valvontataso:

Blackhole N.V. tekee verkostostaan tietoisen, jotta mikä tahansa kosketus asiakkaaseen, pelaajaan tai valtuutettuun edustajaan edellyttää asianmukaista huolellisuutta kyseisellä tilillä tapahtuvien tapahtumien suhteen. Erityisesti näihin kuuluvat:

• Pyynnöt rahoitustapahtumien suorittamiseksi tilillä;

• Pyynnöt maksuvälineisiin tai palveluihin tilillä;

Lisäksi kolmivaiheinen vahvistus, jossa on mukana säädetty riskienhallinta, tarjoaa kaikki tarpeelliset tiedot kaikista Blackhole N.V.:n asiakkaista kaiken aikaa.

Lisäksi kaikkien tapahtumien on oltava työntekijöiden valvonnassa, joita valvoo AML-valvoja, jota puolestaan valvoo ylempi johto.

Myös asiakastukipäällikölle lähetetyt erityiset tapahtumat, mahdollisesti heidän tietosuojavastaavansa kautta, on myös alistettava asianmukaiselle huolellisuudelle.

Yhden tai useamman tapahtuman epätavallisen luonteen määrittäminen riippuu oleellisesti subjektiivisesta arviosta, joka liittyy asiakkaan tuntemiseen (KYC), heidän taloudelliseen käyttäytymiseensä ja tapahtuman vastapuoleen.

Nämä tarkistukset suoritetaan automaattisella järjestelmällä, kun työntekijä tekee niistä ristitarkistuksen lisäturvan vuoksi.

Tapahtumat, joita havaitaan asiakastileillä ja joista on vaikea saada kunnollista ymmärrystä laillisista toimista ja varojen alkuperästä, on siksi nopeasti katsottava epätyypillisiksi (koska niitä ei voida suoraan perustella).

Minkä tahansa Blackhole N.V.:n työntekijän on ilmoitettava AML-osastolle kaikista epätyypillisistä tapahtumista, joita he havaitsevat eivätkä voi liittää lailliseen toimintaan tai asiakkaalle tunnettuun tulonlähteeseen.

3) Kolmas valvontataso:

Viimeisenä puolustuslinjana rahanpesua vastaan Blackhole N.V. tekee manuaalisia tarkistuksia kaikista epäilyttävistä ja korkeamman riskin käyttäjistä estääkseen täysin rahanpesun.

Jos petos tai rahanpesu havaitaan, viranomaisille ilmoitetaan.

Epäilyttävien tapahtumien raportointi csgorun.runissa

Sisäisissä menettelyissään Blackhole N.V. kuvaa tarkasti henkilöstölleen, milloin on tarpeen tehdä ilmoitus ja kuinka tällaisessa tilanteessa tulee toimia.

Epätyypillisten tapahtumien raportit analysoidaan AML-ryhmässä sisäisissä menettelyissä täysin kuvatun tarkan metodologian mukaisesti.

Tarkastelun tuloksen ja kerätyn tiedon perusteella AML-ryhmä:

• päättää, onko tarpeen lähettää raportti FIU:lle 18. syyskuuta 2017 annetun lain mukaisesti;

• päättää, onko tarpeen lopettaa liikesuhde asiakkaaseen.

Menettelytavat

AML-säännöt, mukaan lukien vähimmäisvaatimukset KYC-standardeista, käännetään toimintaohjeiksi tai menettelytavoiksi, jotka ovat saatavilla Blackhole N.V.:n intranet-sivustolla.

Asiakirjojen säilyttäminen

Tunnistustarkoitukseen saadut tiedot on säilytettävä vähintään kymmenen vuotta liikesuhteen päättymisen jälkeen.

Kaikkien tapahtumatietojen on säilytettävä vähintään kymmenen vuotta tapahtuman suorittamisen tai liikesuhteen päättymisen jälkeen.

Nämä tiedot säilytetään turvallisesti, salattuna sekä offline- että online-tilassa.

Koulutus

Blackhole N.V.:n henkilöstö tekee manuaalisia tarkastuksia riskipohjaisesti, ja he saavat tätä varten erityiskoulutusta.

Koulutus- ja tietoisuusohjelma heijastuu sen käytössä seuraavasti:

- Pakollinen AML-koulutusohjelma, joka on mukainen viimeisimpiin sääntelymuutoksiin, kaikille rahoitukseen liittyville henkilöille

- Akateemiset AML-oppimistilaisuudet kaikille uusille työntekijöille

Koulutusohjelman sisältö on määritettävä koulutettavien työtehtävien ja heidän asemansa mukaisesti. Nämä tilaisuudet pitää AML-asiantuntija, joka työskentelee Blackhole N.V.:n AML-ryhmässä.

Työntekijöille annetaan seuraavat ohjeet:

Määritelmä

Epäilyttävä tapahtuma tarkoittaa tapahtumaa, jonka pelitoiminta on suorittanut tai yrittänyt suorittaa, ja jonka pelipalvelun tarjoaja tietää, epäilee tai jolla on syytä epäillä. Tapahtuma, joka on ristiriidassa asiakkaan tunnetun laillisen liiketoiminnan tai henkilökohtaisten toimien kanssa tai normaalin liiketoiminnan kanssa sen arvopapereiden tai sopimuksen tyypin osalta, jota asiakas hallinnoi.

Tämän osan vaatimusten noudattamatta jättäminen voi johtaa Curacaon (ent. Alankomaiden Antillit) Peliviranomaisen raportointisääntöjen rikkomiseen ja lisenssin välittömään peruuttamiseen.

Kuinka tunnistaa epäily?

Tehokas systemaattinen lähestymistapa epäilyttävän rahoitustoiminnan tunnistamiseen voi suojata sinua riskiltä joutua osalliseksi terrorismin rahoitukseen ja rahanpesurikoksiin. Käytä "SAFE"-lähestymistapaa, joka voi auttaa sinua laillisuuden noudattamisessa ja henkilöstön koulutuksessa.

S: Suodata

A: Ask (Kysy) asiakkaalta

F: Find (Etsi)

E: Evaluate (Arvioi)

Jokainen neljästä epäilyttävän toiminnan tunnistamisen systemaattisen lähestymistavan vaiheesta käsitellään tarkemmin seuraavissa kappaleissa.

Suodata: Tarkista tili epäilyttävien indikaattoreiden varalta

Epäilyttävän toiminnan indikaattorin tai indikaattoreiden tunnistaminen on ensimmäinen askel epäilyttävän toiminnan tunnistusjärjestelmässä. Seuraavassa on joitain rahanpesuun yleisesti liitettyjä epäilyttävän toiminnan indikaattoreita.

Suuret tai usein toistuvat käteistapahtumat, talletukset tai nostot.

• Epäilyttävä toiminta tapahtumakuvion perusteella, esim.

• Yhteydet yhteen tai useampaan seuraavista entiteeteistä, jotka ovat yleisesti mukana rahanpesussa,

• Valuutat, maat tai maiden kansalaiset, jotka liittyvät yleisesti kansainväliseen rikollisuuteen tai huumekauppaan tai joilla on vakavia puutteita AML/CFT-järjestelmissään,

• Asiakas kieltäytyy antamasta selitystä rahoitustoiminnastaan tai antaa selityksen, joka arvioidaan epätodeksi.

• Toiminta on ristiriidassa sen kanssa, mitä asiakkaalta odotetaan ottaen huomioon tiedot, jotka sinulla jo on asiakkaasta ja hänen aiemmasta rahoitustoiminnastaan

• Maat tai maiden kansalaiset, jotka liittyvät yleisesti terroristitoimintaan tai henkilöt tai organisaatiot, jotka on merkitty terroristeiksi tai heidän kumppaneikseen. Lisätietoja löytyy verkkosivustolta, jossa käsitellään terroristeihin tai heidän kumppaneihinsa kohdistuvia pakotteita.

• Poliittisesti altistetut henkilöt (PEPs)

Kysy: Kysy asiakkaalta asianmukaisia kysymyksiä

Jos henkilöstösi suorittaa tapahtuman tai tapahtumia asiakkaalle, jolla on yksi tai useampi epäilyttävän toiminnan indikaattori, heidän tulisi tiedustella asiakkaalta tapahtuman syytä ja rahan lähteen ja lopullisen hyötyjän henkilöllisyyttä.

Toisinaan osa henkilöstöstä voi olla haluton esittämään edellä mainittuja kysymyksiä. Syynä tähän haluttomuuteen voi olla se, että asiakas saattaa ymmärtää epäilevänsä laittomasta toiminnasta tai pitää tällaisia kysymyksiä kysyjän asioihin kuulumattomina.

Asianmukaiset kysymykset, joita tulisi esittää saadakseen selityksen tapahtuman toteuttamiseen liittyvästä epäilyttävästä toiminnasta, riippuvat havaitun rahoitustoiminnan olosuhteista.

Toinen esimerkki on, kun asiakas saa "rakenteellisia" rahalähetyksiä ulkomailta. Tällaisissa tilanteissa henkilöstö voi tiedustella asiakkaalta, miksi hän on saanut useita rahalähetyksiä lyhyen aikavälin sisällä, koska yksi suurempi rahalähetys olisi nopeampi, lähettäjälle halvempi ja vastaanottajalle vähemmän aikaa vievä.

Laillista liiketoimintaa harjoittavat henkilöt eivät yleensä vastustele tai epäröi vastata tällaisiin kysymyksiin. Laittomaan toimintaan osallistuvat henkilöt kieltäytyvät todennäköisemmin vastaamasta, antavat vain osittaisen selityksen tai antavat selityksen, joka on epätodennäköinen.

Jos asiakas on haluton tai kieltäytyy vastaamasta kysymyksiin tai antaa vastauksia, joita henkilöstö epäilee olevan virheellisiä tai epätosia, tätä voidaan pitää lisänä epäilyttävän rahoitustoiminnan luonteesta.

Etsi: Etsi asiakkaan tiedot

Kolmas vaihe systemaattisessa epäilyttävän toiminnan tunnistamisessa on tarkistaa tiedot, jotka ovat jo tiedossa asiakkaasta ja hänen aiemmista tapahtumistaan, ja harkita näitä tietoja päätettäessä, onko näennäisesti epäilyttävä toiminta odotettavissa asiakkaalta. Tämä vaihe tunnetaan yleisesti "tunne asiakkaasi" -periaatteena.

Laitokset, yritykset tai ammattilaiset pitävät hallussaan erilaisia tietoja asiakkailtaan, jotka voivat olla hyödyllisiä arvioitaessa, onko asiakkaiden rahoitustoiminta odotettavissa vai epätavallista. Alla on lueteltu esimerkkejä joistakin näistä tiedoista ja niistä saatavista johtopäätöksistä.

Arvioi: Arvioi kaikki edellä mainitut tiedot.

Viimeinen askel epäilyttävän toiminnan tunnistusjärjestelmässä on päätös tehdäkö STR vai ei. Koska epäilyä on vaikea kvantifioida, ei ole mahdollista antaa tarkkoja ohjeita tilanteista, joissa STR tulisi tehdä tai olla tekemättä. Kuitenkin tällainen päätös on parhaimmillaan, kun kaikki asiaan liittyvät seikat ovat päätöksentekijän tiedossa ja harkinnassa, eli kun kaikki kolme edeltävää vaihetta epäilyttävän tapahtuman tunnistamisessa on suoritettu ja harkittu. Jos henkilöstö pitää toimintaa kaikkien olosuhteiden huomioon ottaen aidosti epäilyttävänä, STR tulisi tehdä.

Henkilöstö kohtaa harvoin, jos koskaan, tilanteen, jossa asiakas suorittaa näennäisesti epäilyttävää toimintaa, jolla heillä on syytä epäillä olevan yhteys tiettyyn rikokseen tai rikostyyppiin. Laitoksia, yrityksiä ja ammattilaisia kannustetaan tekemään STR:itä tilanteissa, joissa he eivät tiedä, mihin tiettyyn rikokseen tai rikostyyppiin epäilyttävä tapahtuma liittyy, mutta joissa on yksi tai useampi epäilyttävän toiminnan indikaattori, yhdessä asiakkaan kykenemättömyyden tai haluttomuuden kanssa antaa järkevä ja laillinen selitys sekä ristiriita suoritetun rahoitustoiminnan ja sen välillä, mitä asiakkaalta odotetaan.

Mikä STR:ssä tulisi raportoida?

STR:n tulisi sisältää seuraavat tiedot:

• henkilötiedot (nimi, henkilötunnus tai passinumero, syntymäaika, osoite, puhelinnumero,

pankkitilinumero) epäilyttävään tapahtumaan osallistuneesta henkilöstä tai yrityksestä;

• epäilyttävän rahoitustoiminnan yksityiskohdat;

• syy, miksi tapahtuma on epäilyttävä - mitkä epäilyttävän toiminnan indikaattorit ovat läsnä?

• henkilön antama selitys, jos sellainen on, tapahtumasta

Tarkastus

Sisäinen tarkastus määrittää säännöllisesti tehtäviä ja raportoi AML-toiminnasta.

Tietoturva

Kaikki käyttäjien/asiakkaiden antamat tiedot säilytetään turvallisesti, eikä niitä myydä tai anneta kenellekään muulle. Vain lain pakottamana tai rahanpesun estämiseksi tietoja voidaan jakaa asianomaisen valtion AML-viranomaisen kanssa.

Blackhole N.V. noudattaa kaikkia tietosuojadirektiivin (virallisesti direktiivi 95/46/EY) ohjeita ja sääntöjä.

Rahanpesun ilmoittamisvastaava (MLRO)

Blackhole N.V. nimittää vanhemman työntekijän rahanpesun ilmoittamisvastaavaksi (MLRO) rahanpesun säännösten vaatimusten mukaisesti. MLRO on vastuussa yrityksen AML/CTF-kehyksen ja taustalla olevien järjestelmien ja valvontamenetelmien luomisesta ja ylläpidosta sekä raportoi yrityksen hallitukselle.

Blackhole N.V. varmistaa, että MLRO on riittävän korkeassa asemassa yrityksessä ja että hänellä on asianmukaiset kokemus ja ymmärrys AML/CTF:stä tehtäviensä hoitamiseksi. Blackhole N.V. tukee täysin ja varmistaa, että MLRO:lla on tarvittavat resurssit, ja tarjoaa jatkuvaa tukea ja kehitystä MLRO:lle.

MLRO, hallituksen tuella, on vastuussa siitä, että yritys täyttää AML-vaatimuksensa voimassa olevan lainsäädännön mukaisesti. MLRO valvoo AML-järjestelmiä ja valvontamenetelmiä ja varmistaa, että ne ovat tarkoituksenmukaisia. MLRO:n pääasialliset tehtävät sisältävät muun muassa seuraavat:

- kaikkien yrityksen AML- ja CTF-toimintojen valvonta;

- keskeinen henkilö kaikissa yrityksen AML- ja CTF-toimintaan liittyvissä asioissa;

- AML-koulutuksen tarjoaminen kaikelle henkilöstölle;

- kaikkien sisäisten epäilyttävien toimintaraporttien vastaanottaminen ja, jos sovellettavissa, raportointi asianomaisille viranomaisille;

- yhdyshenkilö lainvalvontaviranomaisten ja muiden sääntelyviranomaisten kanssa;

- riskipohjaisen lähestymistavan perustaminen rahanpesun ja terrorismin rahoituksen estämiseksi;

- ylimmän johdon keskittymisen tukeminen ja koordinointi rahanpesun/terrorismin rahoituksen riskien hallinnassa yksittäisissä liiketoiminta-alueissa; ja

- liiketoiminnan neuvominen uusista tuotteista/prosesseista AML-näkökulmasta.

MLRO on myös velvollinen laatimaan raportteja hallituksen kokouksiin, mukaan lukien muun muassa seuraavat kohdat:

- Vahvistus siitä, että asiakkaiden due diligence -tiedot kerätään asianmukaisesti ja että jatkuvaa seurantaa harjoitetaan;

- Yhteenveto monimutkaisista tai epätavallisista tapahtumista;

- Sisäisten suostumusten/epäilyttävien toimintaraporttien määrä henkilöstöltä;

- Ulkoisesti lähetettyjen epäilyttävien toimintaraporttien määrä;

- Tietoja henkilöstön koulutuksen tilasta yrityksessä;

- Vahvistus siitä, että kaikki liiketoiminta-asiakirjat on tallennettu asianmukaisesti ja säilytetty sääntelyvaatimusten mukaisesti;

- Lain/toimintaympäristön muutokset, jotka vaikuttavat tai saattavat vaikuttaa liiketoimintaan;

- Riskimatriisin muutokset, jotka vaikuttavat liiketoimintaan; ja

- Yhteydenotot sääntelyviranomaiseen koskien epäilyttäviä toimintaraportteja.

Lisenssivaatimusten mukaisesti Blackhole N.V. on velvollinen ilmoittamaan kaikista epäilyttävistä tapahtumista lisenssinhaltijalle Gaming Services Provider, N.V.:lle.