AML KYC Policy

Blackhole N.V.

Ostatnia aktualizacja: 14.10.2021

Wstęp

Csgorun is operated by QROQO Limited having its office at Georgiou Gennadiou 10, Limassol, Cyprus.

Cel Polityki AML

Dążymy do zapewnienia najwyższego poziomu bezpieczeństwa wszystkim naszym użytkownikom i klientom na csgorun.run. W tym celu przeprowadzana jest trzyetapowa weryfikacja konta w celu potwierdzenia tożsamości naszych klientów;

Powodem tego jest potwierdzenie, że dane osoby zarejestrowanej są poprawne, a używane metody wpłat nie zostały skradzione ani nie są wykorzystywane przez inną osobę, co stanowi ogólne ramy walki z praniem pieniędzy. Bierzemy również pod uwagę, że w zależności od narodowości i pochodzenia muszą być stosowane różne środki bezpieczeństwa dotyczące metod płatności i wypłat.

Blackhole N.V. wdraża również odpowiednie środki w celu kontrolowania i ograniczania ryzyka prania pieniędzy, w tym przeznaczając na to odpowiednie zasoby.

Blackhole N.V. zobowiązuje się do przestrzegania wysokich standardów przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) zgodnie z wytycznymi UE oraz regulacjami zgodności. Wymaga od kadry zarządzającej i pracowników egzekwowania tych standardów w celu zapobiegania wykorzystywaniu jej usług do prania pieniędzy.

Program AML firmy Blackhole N.V. został zaprojektowany zgodnie z:

EU : “Dyrektywa 2015/849 Parlamentu Europejskiego i Rady z dnia 20 maja 2015 r. w sprawie zapobiegania wykorzystywaniu systemu finansowego do celów prania pieniędzy”

EU : “Rozporządzenie 2015/847 w sprawie informacji towarzyszących transferom środków pieniężnych”

EU : Różne regulacje nakładające sankcje lub środki ograniczające wobec osób oraz embargo na określone towary i technologie, w tym wszystkie towary podwójnego zastosowania

BE : “Ustawa z dnia 18 września 2017 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i ograniczeniu użycia gotówki

Definicja prania pieniędzy

• Konwersja lub transfer mienia, w szczególności środków pieniężnych, przy świadomości, że pochodzi ono z działalności przestępczej lub udziału w takiej działalności, w celu ukrycia lub zatajenia jego nielegalnego pochodzenia albo udzielenia pomocy osobie lub firmie zaangażowanej w taką działalność w uniknięciu prawnych konsekwencji ich działań;

• Ukrywanie lub zatajanie prawdziwego charakteru, źródła, miejsca położenia, dysponowania, przemieszczania, praw do lub własności mienia, przy świadomości, że pochodzi ono z działalności przestępczej lub z udziału w takiej działalności;

• Nabycie, posiadanie lub użytkowanie mienia przy świadomości w momencie jego otrzymania, że pochodzi ono z działalności przestępczej lub z udziału w takiej działalności;

• Udział, współdziałanie w popełnieniu, usiłowanie popełnienia oraz pomocnictwo, podżeganie, ułatwianie i doradzanie w realizacji któregokolwiek z działań wymienionych w poprzednich punktach.

Pranie pieniędzy będzie uznawane za takie nawet wtedy, gdy działania prowadzące do powstania środków podlegających praniu zostały przeprowadzone na terytorium innego państwa członkowskiego lub państwa trzeciego.

Organizacja AML dla Blackhole N.V.

Zgodnie z przepisami AML, Blackhole N.V. wyznaczyło “najwyższy szczebel” do przeciwdziałania praniu pieniędzy: pełne kierownictwo Blackhole N.V. jest za to odpowiedzialne.

Ponadto, funkcjonariusz ds. zgłaszania przypadków prania pieniędzy (MLRO) jest odpowiedzialny za egzekwowanie polityki i procedur AML w ramach systemu.

AMLCO podlega bezpośrednio ogólnemu kierownictwu.

Zmiany w polityce AML i wymagania dotyczące wdrożenia

Każda istotna zmiana w polityce AML csgorun.run wymaga zatwierdzenia przez ogólne kierownictwo Blackhole N.V. oraz funkcjonariusza ds. zgodności z przepisami o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy (AMLCO).

Trzystopniowa weryfikacja

Weryfikacja – krok pierwszy

Każdy użytkownik i klient musi przejść weryfikację pierwszego kroku, aby dokonać wypłaty.

W zależności od wyboru metody płatności, kwoty wpłaty, kwoty wypłaty, wyboru metody wypłaty oraz narodowości użytkownika/klienta, weryfikacja pierwszego kroku musi zostać przeprowadzona w pierwszej kolejności.

Weryfikacja – krok pierwszy to dokument, który musi zostać wypełniony przez samego użytkownika/klienta. Należy podać następujące informacje: imię, drugie imię, datę urodzenia, kraj stałego zamieszkania, płeć oraz pełny adres.

Klient jest również zobowiązany do dostarczenia skanu swojego paszportu lub dowodu tożsamości. Czasami może być wymagane selfie z paszportem trzymanym w rękach.

Weryfikacja – krok drugi

Każdy użytkownik, który chce dokonać wypłaty na kartę lub elektroniczny portfel, musi przejść weryfikację drugiego kroku.

Do momentu zakończenia weryfikacji drugiego kroku wypłata, napiwek lub depozyt będą wstrzymane.

Weryfikacja – krok drugi przekieruje użytkownika lub klienta na podstronę, gdzie musi przesłać następujące potwierdzenie:

Jeśli użytkownik chce dokonać wypłaty na kartę bankową, będzie zobowiązany do przesłania zdjęcia karty, na którą chce otrzymać wypłatę. Konieczne będzie dostarczenie zdjęcia zarówno przedniej, jak i tylnej strony karty. Pierwsze 6 cyfr oraz ostatnie 4 cyfry karty powinny być widoczne. Kod CVV powinien zostać zamazany.

Jeśli karta nie zawiera imienia i nazwiska właściciela, wymagany będzie zrzut ekranu z profilu bankowości mobilnej.

Jeśli użytkownik chce dokonać wypłaty na elektroniczny portfel, wymagany będzie zrzut ekranu profilu jego elektronicznego portfela.

Weryfikacja – krok trzeci

Weryfikację trzeciego kroku musi przejść każdy użytkownik, który wpłaca depozyt powyżej 5000 EUR (pięć tysięcy euro), wypłaca powyżej 5000 EUR (pięć tysięcy euro) lub przesyła innemu użytkownikowi ponad 3000 EUR (trzy tysiące euro) Do momentu zakończenia weryfikacji trzeciego kroku wypłata, napiwek lub depozyt będą wstrzymane. Na trzecim etapie od użytkownika/klienta zostanie wymagane podanie źródła pochodzenia majątku.

Identyfikacja i weryfikacja klienta (KYC)

Formalna identyfikacja klientów przy nawiązywaniu relacji handlowych jest kluczowym elementem zarówno przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy, jak i polityki KYC.

Ta identyfikacja opiera się na następujących podstawowych zasadach:

Kopia paszportu, dowodu osobistego lub prawa jazdy, przedstawiona wraz z odręcznie napisaną notatką zawierającą sześć losowo wygenerowanych cyfr.

Wymagane jest również drugie zdjęcie z twarzą użytkownika/klienta. Użytkownik/klient może zamazać wszystkie informacje, z wyjątkiem daty urodzenia, narodowości, płci, imienia, drugiego imienia oraz zdjęcia, aby zachować prywatność.

Należy pamiętać, że wszystkie cztery rogi dokumentu tożsamości muszą być widoczne na tym samym zdjęciu, a wszystkie dane – poza wymienionymi powyżej – muszą być czytelne. W razie potrzeby możemy poprosić o ujawnienie wszystkich szczegółów.

Pracownik może przeprowadzić dodatkowe kontrole, jeśli będzie to konieczne w danej sytuacji.

Lista sankcji i kontrola PEP (osoby zajmującej eksponowane stanowisko polityczne)

Osoba zajmująca eksponowane stanowisko polityczne (PEP) to osoba pełniąca znaczącą funkcję publiczną, taką jak prezydent, polityk, burmistrz itp.

Transakcje związane z osobami zajmującymi eksponowane stanowiska polityczne (PEP) są uznawane za transakcje wysokiego ryzyka. Blackhole N.V. musi być świadome Twojego statusu, aby zminimalizować to ryzyko.

Dzielimy osoby zajmujące eksponowane stanowiska polityczne (PEP) na następujące kategorie:

PEP zagraniczni – obejmują głowy państw lub rządów, wysokich rangą polityków, wyższych urzędników administracji rządowej, sądownictwa lub wojska, członków kadry kierowniczej państwowych korporacji oraz ważnych urzędników partii politycznych w innym kraju.

PEP krajowi – podobnie jak PEP zagraniczni, to osoby, które obecnie lub w przeszłości pełniły znaczące funkcje publiczne w swoim kraju.

PEP organizacji międzynarodowych – to osoby, które obecnie lub w przeszłości pełniły znaczącą funkcję w organizacji międzynarodowej. Mogą to być dyrektorzy, zastępcy dyrektorów, członkowie zarządu lub osoby na równorzędnych stanowiskach.

Członkowie rodziny – to osoby spokrewnione z PEP bezpośrednio (pokrewieństwo) lub poprzez małżeństwo bądź podobne (cywilne) formy partnerstwa.

Bliscy współpracownicy – to osoby ściśle powiązane z PEP, zarówno towarzysko, jak i zawodowo.

Źródła informacji dla baz danych PEP pochodzą niemal wyłącznie z oficjalnych stron rządowych (prezydencja, rząd, organy ustawodawcze, sądy najwyższe, administracja wojskowa itp.) oraz oficjalnych dzienników urzędowych, w których publikowane są ustawy, dekrety, nominacje i dymisje.

Listy, które sprawdzamy, obejmują następujące listy sankcyjne:

Organizacja Narodów Zjednoczonych;

Unia Europejska;

Departament Skarbu USA;

Ministerstwo Finansów Wielkiej Brytanii;

Szwajcaria SECO;

Sankcje australijskie.

Listy PEP są zawsze dynamiczne i podlegają ciągłym aktualizacjom.

Blackhole N.V. nie świadczy usług dla osób figurujących na listach PEP oraz listach sankcyjnych.

Potwierdzenie adresu

Potwierdzenie adresu zostanie przeprowadzone za pomocą dwóch różnych elektronicznych weryfikacji, które wykorzystują dwie odrębne bazy danych. Jeśli test elektroniczny nie powiedzie się, użytkownik/klient ma możliwość ręcznego potwierdzenia adresu.

Ostatni rachunek za media wysłany na Twój zarejestrowany adres, wystawiony w ciągu ostatnich 3 miesięcy, lub oficjalny dokument wydany przez rząd potwierdzający miejsce zamieszkania.

Aby proces zatwierdzenia przebiegł jak najszybciej, upewnij się, że dokument jest przesłany w wysokiej jakości, z widocznymi wszystkimi czterema rogami i czytelnym tekstem.

Na przykład: rachunek za prąd, rachunek za wodę, wyciąg bankowy lub jakakolwiek korespondencja rządowa zaadresowana do Ciebie.

Pracownik może przeprowadzić dodatkowe kontrole, jeśli będzie to konieczne w danej sytuacji.

Źródło środków

Jeśli gracz wpłaci ponad pięć tysięcy euro, zostanie uruchomiony proces weryfikacji źródła majątku (SOW)

Przykłady źródeł majątku (SOW) to:

● Własność firmy.

● Zatrudnienie

● Dziedzictwo

● Inwestycja

● Rodzina

Kluczowe jest jasne zrozumienie pochodzenia i legalności tego majątku. Jeśli nie będzie to możliwe, pracownik może poprosić o dodatkowy dokument lub dowód.

Konto zostanie zamrożone, jeśli ten sam użytkownik wpłaci tę kwotę jednorazowo lub poprzez wiele transakcji osiągających ten próg. Użytkownik otrzyma ręcznie wysłany e-mail z powyższymi informacjami oraz powiadomienie na stronie internetowej.

Blackhole N.V. wymaga również przelewu bankowego lub karty kredytowej w celu dodatkowego potwierdzenia tożsamości użytkownika/klienta. Dodatkowo dostarcza to informacji na temat sytuacji finansowej użytkownika/klienta.

Podstawowy dokument dla pierwszego kroku:

Podstawowy dokument będzie dostępny na stronie ustawień Blackhole N.V. Każdy użytkownik musi wypełnić następujące informacje:

● Imię

● Nazwisko

● Narodowość

● Płeć

● Data urodzenia

Dokument zostanie zapisany i utworzony przez AI, a pracownik może przeprowadzić dodatkowe kontrole, jeśli będzie to konieczne w danej sytuacji.

Zarządzanie ryzykiem

Aby zarządzać różnymi ryzykami oraz różnymi stanami majątkowymi w różnych regionach świata, Blackhole N.V. sklasyfikuje każdy kraj w jednej z trzech kategorii ryzyka.

Region pierwszy: Niskie ryzyko:

Dla każdego kraju z regionu pierwszego weryfikacja trzyetapowa jest przeprowadzana zgodnie z wcześniej opisanymi zasadami.

Region drugi: Średnie ryzyko:

Dla każdego kraju z regionu drugiego weryfikacja trzyetapowa będzie przeprowadzana przy niższych kwotach depozytu, wypłaty i napiwków. Krok pierwszy będzie przeprowadzany standardowo. Krok drugi będzie wymagany po dokonaniu depozytu w wysokości 1000 EUR, wypłacie 1000 EUR lub wysłaniu napiwku innemu użytkownikowi/klientowi w wysokości 500 EUR. Krok trzeci będzie wymagany po dokonaniu depozytu w wysokości 2500 EUR, wypłacie 2500 EUR lub wysłaniu napiwku innemu użytkownikowi/klientowi w wysokości 1000 EUR. Dodatkowo użytkownicy pochodzący z regionu niskiego ryzyka, którzy wymieniają kryptowaluty na inne waluty, będą traktowani jak użytkownicy/klienci z regionu średniego ryzyka.

Region trzeci: Wysokie ryzyko:

Regiony wysokiego ryzyka będą zablokowane. Lista tych regionów będzie regularnie aktualizowana, aby nadążać za dynamicznie zmieniającym się środowiskiem.

Dodatkowe pomiary.

Dodatkowo, sztuczna inteligencja nadzorowana przez oficera ds. zgodności z AML będzie monitorować wszelkie nietypowe zachowania i natychmiast zgłaszać je pracownikowi Blackhole N.V.

Zgodnie z podejściem opartym na ocenie ryzyka oraz ogólnym doświadczeniem, pracownicy Blackhole N.V. ponownie zweryfikują wszystkie kontrole przeprowadzone wcześniej przez AI lub innych pracowników. W zależności od sytuacji mogą również przeprowadzić dodatkowe kontrole.

Dodatkowo, Data Scientist wspierany przez nowoczesne, elektroniczne systemy analityczne będzie monitorował nietypowe zachowania, takie jak: wpłaty i wypłaty bez dłuższych sesji obstawiania.

Próby użycia innego konta bankowego do wpłat i wypłat, zmiany narodowości, zmiany waluty, zmiany zachowań i aktywności, a także sprawdzenie, czy konto jest używane przez jego pierwotnego właściciela.

Użytkownik musi również używać tej samej metody wypłaty, której użył do wpłaty, dla kwoty równej początkowej wpłacie, aby zapobiec praniu pieniędzy.

Ocena ryzyka w całym przedsiębiorstwie

W ramach swojego podejścia opartego na ocenie ryzyka Blackhole N.V. przeprowadziło „Oceny ryzyka AML na poziomie całego przedsiębiorstwa” (EWRA), aby zidentyfikować i zrozumieć ryzyka specyficzne dla Blackhole N.V. i jej linii biznesowych. Polityka AML jest określana po zidentyfikowaniu i udokumentowaniu ryzyk inherentnych dla jej linii biznesowych, takich jak usługi oferowane przez stronę internetową, użytkownicy, którym te usługi są świadczone, transakcje wykonywane przez tych użytkowników, kanały dostawy wykorzystywane przez bank, geograficzne lokalizacje operacji bankowych, klientów i transakcji oraz inne jakościowe i nowe zagrożenia.

Identyfikacja kategorii ryzyka AML opiera się na zrozumieniu przez Blackhole N.V. wymogów regulacyjnych, oczekiwań organów nadzorczych oraz wytycznych branżowych. Dodatkowe środki bezpieczeństwa są wdrażane w celu minimalizacji ryzyk związanych z korzystaniem z internetu na całym świecie.

EWRA jest poddawana corocznej ponownej ocenie.

Bieżące monitorowanie transakcji

Zgodność z AML zapewnia przeprowadzanie “ciągłego monitorowania transakcji” w celu wykrywania transakcji, które są nietypowe lub podejrzane w porównaniu z profilem klienta.

Monitorowanie transakcji odbywa się na dwóch poziomach:

1) Pierwsza linia kontroli:

Blackhole N.V. współpracuje wyłącznie z zaufanymi dostawcami usług płatniczych, którzy posiadają skuteczne procedury AML, aby zapobiec większości podejrzanych depozytów bez należytego przeprowadzenia procedur KYC wobec potencjalnych klientów.

2) Druga Linia Kontroli:

Blackhole N.V. uświadamia swoją sieć, że każdy kontakt z klientem, graczem lub upoważnionym przedstawicielem musi skutkować zastosowaniem należytej staranności w odniesieniu do transakcji na danym koncie. Dotyczy to w szczególności:

• Żądań realizacji transakcji finansowych na koncie;

• Żądań dotyczących środków płatniczych lub usług związanych z kontem;

- Ponadto trzystopniowa weryfikacja wraz z dostosowanym zarządzaniem ryzykiem powinna zapewniać wszystkie niezbędne informacje o wszystkich klientach Blackhole N.V. w każdej chwili.

Ponadto wszystkie transakcje muszą być nadzorowane przez pracowników, którzy są kontrolowani przez inspektora ds. zgodności z AML, a ten z kolei jest nadzorowany przez zarząd.

Określone transakcje zgłoszone do menedżera obsługi klienta, ewentualnie za pośrednictwem ich menedżera ds. zgodności, muszą również podlegać należytej staranności.

- Określenie nietypowego charakteru jednej lub więcej transakcji zasadniczo zależy od subiektywnej oceny, w odniesieniu do wiedzy o kliencie (KYC), jego zachowania finansowego oraz kontrahenta transakcji.

- Te kontrole będą przeprowadzane przez zautomatyzowany system, podczas gdy pracownik będzie je dodatkowo weryfikował dla zwiększenia bezpieczeństwa.

- Transakcje obserwowane na kontach klientów, dla których trudno uzyskać odpowiednie zrozumienie zgodnych z prawem działań oraz źródła środków, muszą zatem szybko zostać uznane za nietypowe (ponieważ nie są bezpośrednio uzasadnione).

Każdy pracownik Blackhole N.V. musi poinformować dział AML o wszelkich nietypowych transakcjach, które zaobserwuje i których nie może przypisać do legalnej działalności lub znanego źródła dochodu klienta.

3) Trzecia linia kontroli:

Jako ostatnia linia obrony przed praniem pieniędzy, Blackhole N.V. przeprowadzi ręczne kontrole wszystkich podejrzanych i wyżej ryzykownych użytkowników w celu całkowitego zapobiegania praniu pieniędzy.

- Jeśli zostanie wykryte oszustwo lub pranie pieniędzy, odpowiednie organy zostaną poinformowane.

Zgłaszanie podejrzanych transakcji na csgorun.run

W swoich procedurach wewnętrznych Blackhole N.V. dokładnie opisuje, kiedy należy zgłosić incydent i jak postępować przy takim zgłaszaniu, zwracając uwagę swoich pracowników.

Zgłoszenia dotyczące nietypowych transakcji są analizowane przez zespół AML zgodnie z dokładną metodologią, która jest w pełni opisana w procedurach wewnętrznych.

W zależności od wyniku tej analizy oraz na podstawie zgromadzonych informacji, zespół AML:

• zdecyduje, czy konieczne jest wysłanie raportu do FIU, zgodnie z obowiązkami prawnymi przewidzianymi w ustawie z dnia 18 września 2017 roku;

• zdecyduje, czy konieczne jest zakończenie relacji biznesowych z klientem.

Procedury

Zasady AML, w tym minimalne standardy KYC, będą przetłumaczone na wytyczne operacyjne lub procedury, które będą dostępne na stronie intranetowej Blackhole N.V..

Przechowywanie dokumentacji

Rekordy danych uzyskanych w celu identyfikacji muszą być przechowywane przez co najmniej dziesięć lat po zakończeniu relacji biznesowej.

Rekordy wszystkich danych transakcyjnych muszą być przechowywane przez co najmniej dziesięć lat po dokonaniu transakcji lub zakończeniu relacji biznesowej.

Te dane będą bezpiecznie przechowywane w formie zaszyfrowanej, zarówno offline, jak i online.

Szkolenie

Pracownicy Blackhole N.V. będą przeprowadzać ręczne kontrole na podstawie oceny ryzyka, do których otrzymają specjalne szkolenie.

Program szkoleniowy i świadomościowy jest odzwierciedlony w jego stosowaniu:

- Obowiązkowy program szkoleniowy AML, zgodny z najnowszymi zmianami regulacyjnymi, dla wszystkich pracowników mających kontakt z finansami.

- Akademickie sesje szkoleniowe AML dla wszystkich nowych pracowników.

Treść tego programu szkoleniowego musi być ustalana zgodnie z rodzajem działalności, w której uczestnicy szkolenia pracują, oraz zajmowanymi przez nich stanowiskami. Sesje te prowadzone są przez specjalistę AML pracującego w zespole AML Blackhole N.V. zespół AML.

Definicja

Podejrzana transakcja oznacza transakcję przeprowadzoną lub próbującą być przeprowadzoną przez, w lub za pośrednictwem operatora gier, o której operator gier wie, podejrzewa lub ma powody do podejrzeń. Transakcja, która jest niespójna z znanymi legalnymi działaniami biznesowymi lub osobistymi klienta lub z normalnym charakterem działalności dla rodzaju posiadanych papierów wartościowych lub umowy, którą klient posiada.

Niezastosowanie się do wymagań zawartych w tej sekcji może stanowić naruszenie zasad raportowania Curacao Gaming Authority (dawniej Antyle Holenderskie) i skutkować natychmiastowym cofnięciem licencji.

Jak zidentyfikować podejrzenie?

Skuteczna systemowa metoda identyfikacji podejrzanej działalności finansowej może chronić przed ryzykiem zaangażowania w przestępstwa związane z finansowaniem terroryzmu i praniem pieniędzy. Użyj podejścia “SAFE” które może pomóc w zapewnieniu zgodności z przepisami prawa oraz w szkoleniu pracowników.

S: Screen (Przesiewanie)

A: Ask customer (Zapytaj klienta)

F: Find (Znajdować)

E: Evaluate (Oceniać)

Każdy z czterech kroków systematycznego podejścia do identyfikacji podejrzanej działalności finansowej jest omawiany bardziej szczegółowo w poniższych akapitach.

Screen: Przeszukaj konto pod kątem podejrzanych wskaźników.

Rozpoznanie wskaźników, a najlepiej jeszcze wskaźników, podejrzanej działalności, to pierwszy krok w systemie identyfikacji podejrzanej działalności. Poniżej znajdują się niektóre z najczęściej spotykanych wskaźników podejrzanej działalności związanych z praniem pieniędzy.

Duże lub częste transakcje gotówkowe, zarówno wpłaty, jak i wypłaty.

• Podejrzana aktywność oparta na schemacie transakcji, tj.

• Udział jednego lub większej liczby z następujących podmiotów, które są powszechnie zaangażowane w pranie pieniędzy,

• Waluty, kraje lub obywatele krajów powszechnie kojarzonych z przestępczością międzynarodową lub handlem narkotykami lub zidentyfikowanych jako mające poważne braki w swoich systemach AML / CFT,

• Klient odmawia lub nie chce udzielić wyjaśnień dotyczących aktywności finansowej lub udziela wyjaśnień uznanych za nieprawdziwe.

• Działalność niezgodna z oczekiwaniami względem klienta, biorąc pod uwagę informacje już posiadane na temat klienta oraz jego wcześniejszej aktywności finansowej

• Kraje lub obywatele krajów powszechnie kojarzeni z działalnością terrorystyczną, lub osoby czy organizacje wyznaczone jako terroryści lub ich powiązania. Szczegóły można znaleźć na stronie internetowej dotyczącej sankcji na terrorystów lub ich powiązanych osób.

• Osoby zajmujące eksponowane stanowiska polityczne (PEP)

Ask: Zadaj odpowiednie pytania klientowi.

Jeśli pracownik przeprowadza transakcję lub transakcje dla klienta, które zawierają jeden lub więcej wskaźników podejrzanej działalności, powinien zapytać klienta o powód przeprowadzenia transakcji oraz tożsamość źródła i ostatecznego beneficjenta przekazywanych środków.

Czasami niektórzy pracownicy mogą być niechętni do zadawania pytań tego typu. Powody tej niechęci to obawa, że klient zorientuje się, iż podejrzewa się go o działalność nielegalną, lub uzna takie pytania za nieodpowiednie w stosunku do osoby pytającej.

Odpowiednie pytania, które należy zadać w celu uzyskania wyjaśnienia przyczyny przeprowadzenia transakcji z wskazówkami podejrzanej działalności, będą zależały od okoliczności zaobserwowanej aktywności finansowej.

Innym przykładem jest sytuacja, gdy klient otrzymuje "ustrukturalizowane" przelewy z zagranicy. W takich okolicznościach pracownicy mogliby zapytać klienta o powód otrzymywania licznych przelewów w krótkim okresie czasu, ponieważ jeden większy przelew byłby szybszy, tańszy dla nadawcy i mniej czasochłonny dla odbiorcy.

Osoby prowadzące legalną działalność zazwyczaj nie mają żadnych zastrzeżeń ani oporów przed odpowiedzią na takie pytania. Osoby zaangażowane w działalność nielegalną częściej będą odmawiać odpowiedzi, udzielać jedynie częściowego wyjaśnienia lub podawać wyjaśnienie, które jest mało prawdopodobne do bycia prawdziwym.

Jeśli klient jest niechętny lub odmawia odpowiedzi na pytania, albo udziela odpowiedzi, które personel podejrzewa jako nieprawdziwe lub niezgodne z rzeczywistością, może to zostać uznane za dodatkowy sygnał wskazujący na podejrzany charakter działalności finansowej.

Find: Sprawdź rekordy klienta

Trzeci etap systemowego podejścia do identyfikacji podejrzanej działalności polega na przeglądzie informacji, które już są znane o kliencie oraz jego wcześniejszych transakcjach, a następnie rozważeniu tych informacji, aby zdecydować, czy podejrzana działalność jest zgodna z oczekiwaniami wobec tego klienta. Etap ten jest powszechnie znany jako zasada "poznaj swojego klienta".

Instytucje, firmy lub zawody posiadają różne informacje o swoich klientach, które mogą być przydatne przy ocenie, czy działalność finansowa klientów jest zgodna z oczekiwaniami, czy też jest nietypowa. Przykłady niektórych z tych informacji oraz wnioski, które mogą z nich wynikać, zostały wymienione poniżej.

Evaluate: Oceniaj wszystkie powyższe informacje.

Ostatni krok w systemie identyfikacji podejrzanej działalności polega na podjęciu decyzji, czy zgłosić STR (Suspicious Transaction Report). Z powodu trudności w kwantyfikacji podejrzeń, niemożliwe jest określenie dokładnych wytycznych dotyczących okoliczności, w których STR powinno być zgłoszone, a w których nie. Jednak taka decyzja będzie miała najwyższą jakość, gdy wszystkie istotne okoliczności będą znane i rozważone przez osobę podejmującą decyzję, tj. kiedy wszystkie trzy wcześniejsze kroki w systemie identyfikacji podejrzanych transakcji zostaną zakończone i uwzględnione. Jeśli po rozważeniu wszystkich okoliczności personel uzna, że aktywność jest rzeczywiście podejrzana, należy złożyć zgłoszenie STR.

Personel rzadko, jeśli w ogóle, spotka się z sytuacją, w której klient przeprowadza wyraźnie podejrzaną działalność, którą mają powód podejrzewać, że jest związana z konkretnym przestępstwem lub rodzajem przestępstwa. Dlatego instytucje, firmy lub profesje są zachęcane do składania zgłoszeń STR w sytuacjach, w których, choć nie wiedzą, które konkretne przestępstwo lub rodzaj przestępstwa jest związane z podejrzaną transakcją, istnieje jeden lub więcej wskaźników podejrzanej działalności, a także brak lub niechęć ze strony klienta

do udzielenia rozsądnego i uzasadnionego wyjaśnienia oraz niezgodność między przeprowadzoną działalnością finansową a tym, czego można się spodziewać od klienta.

Co należy zgłosić w STR?

Zgłoszenie STR powinno zawierać następujące szczegóły:

• dane osobowe (imię, nazwisko, numer dowodu osobistego lub paszportu, data urodzenia, adres, numer telefonu,

numer konta bankowego) osoby/osób lub firmy zaangażowanej w podejrzaną transakcję;

• szczegóły podejrzanej działalności finansowej;

• powód, dla którego transakcja jest podejrzana — które wskaźniki podejrzanej działalności występują?

• wyjaśnienie, jeżeli jakiekolwiek, podane przez osobę dotyczącą transakcji.

Audyt

Audyt wewnętrzny regularnie przeprowadza misje i sporządza raporty dotyczące działań związanych z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy (AML).

Bezpieczeństwo danych

Wszystkie dane udostępnione przez użytkownika/klienta będą przechowywane w sposób bezpieczny, nie będą sprzedawane ani udostępniane osobom trzecim. Tylko w przypadku obowiązku wynikającego z przepisów prawa lub w celu zapobiegania praniu pieniędzy dane mogą być udostępnione organom AML właściwego państwa.

Blackhole N.V. będzie przestrzegać wszystkich wytycznych i zasad dyrektywy o ochronie danych osobowych (oficjalnie Dyrektywa 95/46/EC).

Oficer ds. zgłaszania prania pieniędzy (MLRO)

Blackhole N.V. wyznaczy starszego pracownika na stanowisko Oficera ds. Zgłaszania Prania Pieniędzy (MLRO), zgodnie z wymogami Rozporządzenia w sprawie Prania Pieniędzy. MLRO będzie odpowiedzialny za ustanowienie i utrzymanie ram AML/CTF firmy oraz związanych z nimi systemów i kontroli, a także za przedstawianie raportów Zarządowi firmy.

Blackhole N.V. zapewni, że MLRO będzie miał odpowiednią rangę w firmie oraz posiadał odpowiednie doświadczenie i wiedzę w zakresie AML/CTF, aby skutecznie wykonywać swoje obowiązki. Blackhole N.V. w pełni wesprze MLRO, zapewniając mu niezbędne zasoby oraz zapewniając stałe wsparcie i rozwój zawodowy.

MLRO, przy wsparciu Zarządu, jest odpowiedzialny za zapewnienie, że firma spełnia wymagania dotyczące zgodności z przepisami AML zgodnie z obowiązującym prawodawstwem. MLRO będzie nadzorować systemy i kontrolki AML, zapewniając, że są one odpowiednie do celu. Główne zadania MLRO obejmują, ale nie ograniczają się do, następujących działań:

- nadzór nad wszystkimi aspektami działań firmy w zakresie AML i CTF;

- punkt kontaktowy dla wszystkich działań w firmie związanych z AML i CTF;

- zapewnienie szkoleń AML dla wszystkich pracowników;

- odbieranie wszystkich wewnętrznych raportów o podejrzanej działalności i, gdy uznane za stosowne, zgłaszanie ich odpowiednim organom;

- być punktem kontaktowym dla organów ścigania i innych organów regulacyjnych;

ustalanie podstaw, na których opiera się podejście oparte na ocenie ryzyka w zapobieganiu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu;

- wspieranie i koordynowanie uwagi wyższego kierownictwa na zarządzaniu ryzykiem prania pieniędzy/finansowania terroryzmu w poszczególnych obszarach działalności biznesowej; oraz

- doradzanie firmie w kwestii nowych produktów/procesów z perspektywy AML.

MLRO jest również zobowiązany do sporządzania raportów na posiedzenia Zarządu, w tym, ale nie tylko, następujących punktów:

- Potwierdzenie, że zbierane są odpowiednie informacje dotyczące należytej staranności klientów oraz że przeprowadzane jest bieżące monitorowanie;

- Podsumowanie danych dotyczących skomplikowanych lub nietypowych transakcji;

- Liczba wewnętrznych zgód / Raportów o podejrzanej działalności otrzymanych od członków personelu;

- Liczba Raportów o podejrzanej działalności wysłanych na zewnątrz;

- Informacje na temat statusu szkoleń pracowników w firmie;

- Potwierdzenie, że wszystkie dokumenty biznesowe zostały prawidłowo przechowane i są przechowywane zgodnie z wymaganiami regulacyjnymi;

- Zmiany w prawie/środowisku operacyjnym, które mają lub mogą mieć wpływ na działalność firmy;

- Zmiany w macierzy ryzyka wpływające na działalność firmy; oraz

- Kontakt z organem regulacyjnym w związku z jakimikolwiek raportami o podejrzanej działalności.

Zgodnie z wymaganiami naszej licencji, Blackhole N.V. ma obowiązek zgłaszać wszelkie podejrzane transakcje do posiadacza licencji Gaming Services Provider, N.V..

Csgorun uczciwa gra